나도 모르게 빚지는 6가지 습관

Published : Mar 25, 2014 - 12:14 Updated : Mar 25, 2014 - 13:20

인터넷상에 떠도는 많은 재정관리 정보 중 상당 부분은 더 이상 어울리지 않는 진부한 정보이거나 평범한 월급쟁이가 이행하기에는 어려운 내용들이라고 다수의 전문가들이 의견을 말한바 있다.

비즈니스인사이더는 이처럼 정보의 홍수에서 침몰하고 있을지도 모르는 가계문제에 대한 팁을 ‘부채 없는 삶’의 창립자인 매리 헌트의 새 책을 인용해 가계부채가 왜 늘어나는지를 분석했다.

(123rf)

1. 신용에 과도하게 의존한다

신용카드 빚, 개인융자, 학자금 등 무담보 소비자 부채는 시작은 미비하지만 끝은 창대한 빚더미를 불러 일으킬 수 있다. “적극적으로 관리하지 않으면 인생에 끝을 불러 올 수 있다”고 헌트가 말했다.

2. 과도한 소비를 한다

현재의 행복만을 추구하려 무분별한 지출을 하게 된다면 미래의 행복이 보장될 수 없다. 보이기 위한 소비는 헌트의 조언과 반대되는 가계관리다. 그녀는 지출은 수입보다 적어야 하며 매달 조금이라도 저축을 해나가는 것이 미래의 안정과 행복을 좌우할 것이라고 말했다.

3. 하나만 보고 둘은 못 본다

헌트는 “결혼, 대학 학비 등 큰 지출을 위해 집을 담보로 대출을 받는다면 그 집은 압류의 위험에 노출되는 것”이라며 모두 가지려다 다 놓쳐버릴 수 있는 가능성을 제시했다.

4. 노후예금에 손을 댄다

국가가 관리하는 노후연금과는 달리 개인적으로 노후를 위해 저축해둔 돈은 입출금이 자유로워 순식간에 탕진해 버릴 수 있는 가능성이 있다고 헌트는 말했다. 또한, 노후예금에서 야금야금 출금한다면 이율증가에 차질을 빚게 할 뿐 아니라 세금폭탄을 맞을 수도 있으며 정작 노후자금이 필요할 때는 쓸 수 없는 상황이 오게 될 수도 있다고 덧붙였다.

5. 자녀의 학자금 융자를 대신 얻어준다

자녀가 대학에 들어갈 즈음엔 은퇴를 몇 년 앞두지 않은 상황이다. 이런 시기에 자녀를 대신해 학자금대출을 받는다면 길게 본다면 자녀에게도 본인에게도 득 될 것이 없는 지나친 배려라고 한다. 자녀가 본인의 신용으로 졸업을 했다 하더라도 준비되지 않은 노후로 인해 결국 자녀에게 기대게 되는 악순환이 될 것이라고 강조했다.

6. 저축을 미루는 버릇이 있다

“난 아직 젊어 그리고 아직 돈도 별로 없어”라는 생각으로 저축을 미룬다면 어리석은 판단이라고 헌트는 말했다. 복리이자를 통해 얻는 수익은 시간과 비례하므로 한시라도 빨리 저축을 시작한다면 복리이자를 최대한 이용할 수 있을 것이다.

(코리아헤럴드 하지원 인턴기자 jiwonha@herladcorp.com)

<관련 영문 기사>

Common commitments that lead to financial suicide

Lots of financial advice is circulating on the Internet, but some experts are saying that much of it is outdated or simply incorrect.

The founder of Debt-Proof Living, Mary Hunt, published a book titled “The Smart Woman’s Guide to Planning for Retirement” that clearly describes things to avoid when it comes to money. Business Insider made a list based on the financial advice given by Hunt to rescue those who may have been misled by information on the Internet.

1. Overdependence on credit

Credit card debt, personal loans and student loans are part of unsecured consumer debt which may seem small at the time but accumulates into a huge mass that can soon get out of control. “If not treated aggressively, it can take over and do horrible things to your life,” Hunt added.

2. Exceeding your budget

Hunt cautions against being blinded by desire and greed as living way beyond your means to keep up appearances can lead to financial disaster. She recommended living below your means, and saving a little each month in order to have security and happiness in the future.

3. Risking one for the other

Hunt said that “If you use your home to help make big purchases, say a wedding or college tuition bill, and can’t keep up with the payments, you risk losing that home to foreclosure,” warning of the risk of losing all in an attempt to have all.

4. Tampering with retirement accounts

The account’s growth momentum can halt as you start stripping retirement accounts and can even lead to higher tax rates. Pulling money from the retirement accounts then paying twice as much tax may leave you empty-handed when the time comes to retire and rely on those drained accounts.

5. Taking out college loans for your child

Taking out college loans under your name when retirement is near helps neither yourself nor your child in long term. Paying for a child’s education with your credentials can risk diverting resources from your own retirement savings and can force you to lean on your child when retirement comes.

6. Procrastination

“When you throw away time, you throw away money,” said Hunt, underlining the power of compound interest. She added that rationalizing the fact that you are not saving for retirement now because you are young and poor is another common financial mistake.

By Ha Ji-won, Intern reporter (jiwonha@heraldcorp.com)